Nhiều vi phạm tại Quỹ Tín dụng Nhân dân An Thạnh

Nội dung thanh tra về công tác tổ chức, quản trị, điều hành, hoạt động của hệ thống kiểm soát, kiểm toán nội bộ; thanh tra việc chấp hành quy định về thành viên và một số nội dung có liên quan đến thành viên; thanh tra về nguồn vốn (gồm nguồn vốn chủ sở hữu và nguồn vốn huy động); thanh tra hoạt động cho vay; phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro; thanh tra một số nội dung về an toàn kho quỹ và kế toán tài chính.

Thời kỳ thanh tra từ ngày 1/1/2/2022 đến 31/3/2024, trước hoặc sau thời kỳ thanh tra nếu xét thấy có liên quan.

Kết luận thanh tra nêu rõ, trong thời kỳ thanh tra, QTDND An Thạnh đã chủ động, tích cực huy động nguồn vốn nhàn rỗi của các thành viên, tổ chức, cá nhân trên địa bàn để thực hiện mục tiêu chủ yếu là cho vay các thành viên nhằm phát triển các hoạt động sản xuất, kinh doanh dịch vụ để cải thiện đời sống...

QTDND An Thạnh từng được Nhà nước tặng thưởng Huân chương Lao động (hạng III và II).

Bên cạnh những kết quả đã đạt được, thanh tra còn phát hiện QTDND An Thạnh có nhiều vi phạm, tồn tại, hạn chế.

Cục Thanh tra, Giám sát ngân hàng III phát hiện QTDND An Thạnh có nhiều vi phạm, tồn tại, hạn chế

Cụ thể, về tổ chức, quản trị, điều hành, hoạt động của hệ thống kiểm soát, kiểm toán nội bộ, đến thời điểm ngày 31/3/2024, đơn vị đang thực hiện một số hoạt động không đúng nội dung được ghi trong giấy phép.

Đáng chú ý, tại thời điểm ngày 31/3/2024, Chủ tịch HĐQT nhiệm kỳ 2024 - 2029 chưa có bằng đại học theo quy định; Trưởng Ban kiểm soát (BKS) không tham dự 2 cuộc họp bất thường của HĐQT là chưa bảo đảm quy định; kế hoạch kiểm toán nội bộ (KTNB) năm 2022, 2023 và 2024 ban hành chưa bảo đảm về thời hạn theo quy định.

Cục Thanh tra, Giám sát ngân hàng III cũng chỉ ra nhiều tồn tại, hạn chế của QTDND An Thạnh liên quan đến công tác tổ chức, quản trị, điều hành, hoạt động của hệ thống kiểm soát, kiểm toán nội bộ như: Việc thực hiện thu hồi các khoản vay tại các địa bàn không liền kề còn hạn chế.

Nghị quyết Đại hội thành viên ủy quyền cho HĐQT lựa chọn công ty kiểm toán độc lập, trong khi điều lệ chưa có quy định về việc uỷ quyền này; Nghị quyết Đại hội thành viên nhiệm kỳ 2024 - 2029 thiếu nội dung về việc bổ nhiệm Giám đốc đã được ĐHTV thông qua.

Bên cạnh đó, quỹ còn có các hạn chế, tồn tại về các quyết định của HĐQT trong bổ nhiệm nhân sự; quy chế cho vay; quy trình, kế hoạch và báo cáo KTNB.

Về thành viên và một số nội dung liên quan đến thành viên, đến ngày 31/3/2024, Cục Thanh tra, Giám sát ngân hàng III đang ghi nhận vốn góp của cơ quan hành chính Nhà nước (thành viên góp vốn tồn tại từ thời kỳ trước) là chưa phù hợp.

Về nguồn vốn, QTDND An Thạnh chưa ghi mức vốn điều lệ đã được Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Dương chấp thuận vào Điều lệ.

Bên cạnh đó, quỹ vẫn còn một số hạn chế trong hoạt động cho vay, phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng, như: Một số trường hợp cho vay khi khách hàng chưa hoàn thành thủ tục kết nạp thành viên theo quy định; chưa thực hiện đầy đủ, chặt chẽ một số nội dung về thẩm định, quyết định cho vay…

Chủ tịch HĐQT QTDND An Thạnh chưa có bằng đại học theo quy định

Công bố thông tin liên quan đến kết luận thanh tra cũng đưa ra một số nội dung cần lưu ý, cảnh báo rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng như: Giao cho khách hàng vay vốn tự đi làm các thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm, điều đó tiềm ẩn rủi ro nếu khách hàng thiếu trung thực; giải ngân một lần toàn bộ số tiền vay sẽ tiềm ẩn rủi ro nếu khách hàng sử dụng vốn không đúng mục đích trong khi chưa đến hạn thanh toán cho bên thụ hưởng…

Nguyên nhân của các vi phạm, tồn tại, thiếu sót trên là do HĐQT, BKS, ban điều hành và KTNB chưa kịp thời chỉ đạo, chấn chỉnh; các phòng, bộ phận nghiệp vụ chưa kịp thời rà soát các quy định nội bộ để tham mưu cho các cấp lãnh đạo chỉ đạo, ban hành, xử lý đối với các tồn tại, sai sót; công tác đào tạo, chuẩn bị nhân sự bảo đảm các điều kiện, tiêu chuẩn cho các chức danh tại đơn vị còn chưa kịp thời; trình độ chuyên môn, nghiệp vụ và kinh nghiệm làm việc của một số cán bộ làm nghiệp vụ còn hạn chế, chưa kịp thời cập nhật các quy định pháp luật hiện hành và các quy định nội bộ…

Theo công bố thông tin Kết luận thanh tra QTDND An Thạnh, trách nhiệm thuộc về HĐQT, BKS, ban điều hành và KTNB (qua từng thời kỳ) và các cá nhân có liên quan trực tiếp đến những tồn tại, hạn chế.

Từ đó, Cục Thanh tra, Giám sát ngân hàng II kiến nghị QTDND An Thạnh tổ chức cuộc họp rút kinh nghiệm, chỉ đạo xây dựng kế hoạch, chỉnh sửa, khắc phục các vi phạm, những tồn tại, hạn chế và những cảnh báo rủi ro, khuyến nghị, tình hình khắc phục, chỉnh sửa các kiến nghị, khuyến nghị, nhưng cảnh báo rủi ro trong các đơn vị.

QTDND An Thạnh cần tự rà soát, xây dựng quy hoạch, đào tạo nhân sự quản trị, điều hành, kiểm toán nội bộ để đáp ứng tiêu chuẩn nghiệp vụ, đặc biệt trong trường hợp mở rộng quy mô hoạt động. BKS, KTNB phải nâng cao hiệu quả giám sát, cảnh báo và xử lý rủi ro, đảm bảo tính độc lập, ứng phó kịp thời, ngăn chặn vi phạm và báo cáo cơ quan có quyền thẩm định khi cần thiết.